UK: Opłaty za wynajem będą uwzględniane w ocenie zdolności kredytowej

Firma ogłosiła, że dokonuje przeglądu swojego systemu oceny zdolności kredytowej, aby lepiej odzwierciedlał "więcej codziennych zachowań finansowych, które mają znaczenie" – takich jak "terminowe opłacanie czynszu czy ograniczanie korzystania z debetu".

Nowy system podniesie maksymalny możliwy wynik kredytowy z 999 do 1 250 punktów, a także zapewni użytkownikom bardziej szczegółowe wskazówki, jak poprawić swoją wiarygodność kredytową.

Oceny kredytowe są ogólnym wskaźnikiem zdolności pożyczkobiorcy do spłaty zobowiązań. Niska ocena kredytowa może utrudnić uzyskanie kredytu hipotecznego, pożyczki lub zakupu samochodu w systemie ratalnym.

Eksperian zapowiedział również zmianę nazw kategorii scoringowych – zrezygnowano z określeń "poor" i "very poor" ("słaba" i "bardzo słaba") oraz z użycia koloru czerwonego. Nowe kategorie to: Excellent (doskonała), Very Good (bardzo dobra), Good (dobra), Fair (umiarkowana) i Low (niska).

Klientom znajdującym się w najniższej kategorii system będzie udzielał konkretnych wskazówek, jak poprawić wynik kredytowy.

Nowy system scoringowy zacznie być wdrażany w tym miesiącu, a do końca roku ma być dostępny dla wszystkich użytkowników, również w bezpłatnej wersji usługi Experian.

Rzecznik firmy poinformował, że najemcy będą musieli wyrazić zgodę, aby ich płatności czynszu były brane pod uwagę przy ocenie.

To świetna wiadomość dla osób, które regularnie i terminowo opłacają czynsz. Jednocześnie brak zapłaty czynszu będzie miał negatywny wpływ na ocenę kredytową.

Inne zachowania konsumentów brane pod uwagę przez nowy system to: ograniczenie korzystania z debetu na rachunku bieżącym, unikanie wypłat gotówki za pomocą karty kredytowej oraz dokonywanie nadpłat kredytu hipotecznego.

System będzie również bardziej szczegółowo analizował regularne płatności za abonament telefoniczny oraz częstotliwość zmiany operatora przez klienta.

Experian podkreślił, że zmiany nie wpłyną na samą zdolność kredytową ani na kwalifikowanie się do kredytów hipotecznych, kart kredytowych czy pożyczek.

Jednak nowe zasady oznaczają, że wielu klientów zmieni kategorię scoringową, w której się znajduje. Według danych Experian nowy system oznacza, że 44% klientów spadnie o jeden poziom, 42% awansuje do wyższego przedziału, a 14% pozostanie bez zmian.

W UK działają trzy główne agencje oceny kredytowej: Experian, TransUnion i Equifax – jednak tylko Experian zdecydowała się na zmianę sposobu naliczania punktacji.