Przedstawiciele tych zawodów raczej nie dostaną kredytu hipotecznego w UK

Osoby kupujące nieruchomości po raz pierwszy, pracujące w zawodach, w których średni wiek emerytalny może być wcześniejszy ze względu na zły stan zdrowia lub wymagania dotyczące sprawności fizycznej, mogą mieć dużo mniejsze szanse na przyznanie długoletniego kredytu hipotecznego. Ponadto często muszą udowadniać pożyczkodawcy, że mają alternatywne plany zawodowe, aby nie stracić swojej wiarygodności jako kredytobiorca. 

Dariusz Karpowicz z firmy brokerskiej Albion Financial Advice wyjaśnia, że przedstawiciele wspomnianych zawodów "stoją w obliczu większej kontroli i wyzwań" - w porównaniu z takimi stanowiskami jak np. księgowi, ze względu na ich statystycznie niższy wiek emerytalny.

Według danych organizacji branżowej UK Finance, obecnie około 21% osób kupujących nieruchomość po raz pierwszy zaciąga kredyty hipoteczne na okres dłuższy niż 35 lat - w porównaniu z zaledwie 9% w marcu 2022 r.

Wydłużenie okresu kredytu hipotecznego na okres dłuższy niż 30 lat umożliwia kupującym pożyczenie większej kwoty i utrzymanie miesięcznych spłat na niskim poziomie.

Według banku Santander, co piąty kupujący dom po raz pierwszy ma obecnie ponad 40 lat, a w 2022 r. średni wiek osób po raz pierwszy wchodzących na rynek mieszkaniowy wyniósł 36 lat.

Oznacza to, że w przypadku przeciętnego kredytobiorcy, 40-letni kredyt hipoteczny nie zostanie spłacony przed ukończeniem 76. roku życia. Budzi to wśród banków obawy o możliwości spłaty kredytu na emeryturze.

"Zawody wymagające pracy fizycznej lub obarczone większym ryzykiem wcześniejszej emerytury ze względu na problemy zdrowotne mogą mieć trudności z zabezpieczeniem długoterminowego kredytu hipotecznego. Oznacza to, że zawody takie jak pracownicy budowlani, strażacy i niektóre stanowiska w służbie zdrowia mogą spotkać się z większą kontrolą i wyzwaniami przy ubieganiu się o przedłużone warunki" - tłumaczy Dariusz Karpowicz.

Ponadto wielu pożyczkodawców ma rygorystyczne wymagania wiekowe w przypadku kredytów hipotecznych. Na przykład Scottish Widows zakłada, że spłata kredytu powinna się skończyć do czasu ukończenia przez pożyczkobiorcę wieku 80 lat  - lub 70 lat, jeśli jakakolwiek część kredytu hipotecznego jest oprocentowana.

Adrian Anderson z zajmującej się kredytami hipotecznymi firmy brokerskiej Anderson Harris zaznacza, że chociaż pożyczkodawcy nie mogą od razu odmówić udzielenia kredytu na dłuższy okres osobom, które nie będą w stanie pracować na swoim stanowisku przez pełne 40 lat, to nabywcy domów będą musieli udowodnić, że dokładnie sobie przemyśleli, jak spłacić kredyt hipoteczny.

"Jeśli ktoś jest księgowym i mówi, że będzie pracował do 75. roku życia, to nie sądzę, że ktokolwiek będzie mu zadawał jakiekolwiek pytania. Ale jeśli wykonuje się inne określone zawody, bank może zadać kilka pytań na temat wiarygodności potencjalnego kredytobiorcy, a w rezultacie wniosek może zostać odrzucony" - dodaje.

Simon Bridgland z zajmującej się doradztwem finansowym firmy Release Freedom informuje, że osoby pracujące w budownictwie "bez narzędzi" nadal będą mogły skorzystać z dłuższych terminów kredytów.

"Jeśli wnioskodawca prowadzi działalność na własny rachunek i nie ma narzędzi, ubezpieczyciele podejdą do tego inaczej, bo to może oznaczać, że osoba taka wykonuje jedynie pracę biurową" - wyjaśnia.

Jeśli chodzi o policjantów, to nie ma już dla nich obowiązkowego wieku emerytalnego, choć wielu odchodzi na emeryturę po ukończeniu 55. roku życia.

Strażaków obowiązuje wiek emerytalny wynoszący 55 lat, chociaż mogą pracować dłużej, jeśli pozwalają im na to warunki fizyczne.

Większość kredytów hipotecznych jest oferowana według uznania ubezpieczycieli, co oznacza, że ​​jeśli nabywca domu udowodni, że planuje pracować gdzie indziej do późniejszego wieku, będzie mógł zaciągnąć kredyt na dłuższy okres.