UK: Uzupełnianie składek NI na emeryturę państwową może "być nieopłacalne" dla niektórych osób

Składka na ubezpieczenie społeczne (NI) pozwala finansować programy ubezpieczeń społecznych i zapewnia dostęp do niektórych świadczeń. Po zgromadzeniu wystarczającej liczby zaliczek w roku podatkowym, pracownik otrzymuje kwalifikację do ubezpieczenia społecznego za ten konkretny rok podatkowy. 

Aby uzyskać prawo do emerytury państwowej, należy przepracować minimum 10 takich lat, a im więcej lat, tym wyższa emerytura państwowa. Natomiast, aby otrzymać pełną emeryturę państwową, należy mieć przepracowanych 35 kwalifikowanych lat.

Jeśli brakuje nam składek na ubezpieczenie społeczne, możemy je dokupić za okres do sześciu lat i w ten sposób zwiększyć swoje przyszłe wypłaty. Może to być bardzo korzystne, a niektóre osoby mogą zyskać ponad 50 000 funtów, zwiększając wysokość swojej emerytury państwowej poprzez uzupełnienie luk w historii składek.

Jednak Martin Lewis z serwisu Money Saving Expert zauważył, że nie warto podwyższać państwowej emerytury, jeśli nie posiada się innych źródeł dochodu.

Istnieje bowiem zabezpieczenie gwarantujące minimalny dochód, o które mogą ubiegać się emeryci, tzw. kredyt emerytalny (Pension Credit). Uzupełnia on wpływy emerytów o niskich dochodach do 227 GBP (lub więcej, w przypadku sprawowania opieki nad inną osobą lub długotrwałej choroby). 

Umożliwia on również dostęp do innych świadczeń, takich jak dopłata do kosztów ogrzewania (Winter Fuel Payment) i prawo do bezpłatnego abonamentu telewizyjnego (dla osób powyżej 75. roku życia).

Dochody w takiej sytuacji mogą pochodzić z państwowej lub prywatnej emerytury, pracy lub zysków z oszczędności lub inwestycji (powyżej 10 000 GBP). Większość osób, które są w stanie wykupić dodatkowe lata składkowe NI, nie kwalifikuje się do Pension Credit, dlatego jeśli emerytura państwowa będzie prawdopodobnie jedynym dochodem, warto zastanowić się dwa razy.

Wynika to z faktu, że jeśli nie jesteśmy obecnie na dobrej drodze do uzyskania pełnej kwoty wynoszącej 230 GBP tygodniowo lub już ubiegamy się o Pension Credit, zakup dodatkowych lat NI może spowodować przekroczenie progu uprawniającego do Pension Credit. 

Jeśli weźmiemy pod uwagę sam Pension Credit, a także dostęp do zasiłku Winter Fuel Payment i innych świadczeń, może to sprawić, że znajdziemy się w gorszej sytuacji.

Progi dla Pension Credit różnią się w zależności od indywidualnej sytuacji, więc ich ustalenie może być trudne. Jeśli jednak emerytura państwowa będzie jedynym źródłem dochodu po przejściu na emeryturę, warto rozważyć, która opcja zapewni lepszą sytuację finansową. 

Więcej informacji na temat procesu dokupowania lat składkowych NI można znaleźć tutaj.