Homebuyers could struggle with mortgages as UK banks tighten affordability tests

Pośrednicy kredytowi twierdzą, że gwałtownie rosnące rachunki za energię, podwyżka ubezpieczenia społecznego i duży wzrost kosztów artykułów gospodarstwa domowego mogą skłonić banki do zaostrzenia warunków udzielania kredytów hipotecznych, co utrudni konsumentom zaciąganie kredytów w dotychczasowej wysokości.

Obecnie Bank Santander już aktualizuje swoje kryteria oceny zdolności kredytowej. Pośrednicy kredytowi twierdzą, że inni wielcy kredytodawcy - HSBC, Barclays, Lloyds Banking Group i NatWest - pójdą w ich ślady.

Można się spodziewać, że każde znaczące obniżenie wysokości udzielanych kredytów spowoduje spowolnienie na rynku nieruchomości, ponieważ kupujący będą zmuszeni do rezygnacji ze swoich planów.

Od czasu kryzysu finansowego ponad dziesięć lat temu, osoby ubiegające się o kredyt hipoteczny muszą przechodzić rygorystyczne kontrole zdolności kredytowej. Kredytobiorcy zazwyczaj muszą wypełniać mnóstwo dokumentów, w których podają wszystkie swoje istotne wydatki, w tym miesięczne wydatki na opiekę nad dziećmi, spłatę rat za samochód, a nawet kwotę, jaką wydają na siłownię.

Wiele banków opiera się na danych dotyczących wydatków gospodarstw domowych, pochodzących z Krajowego Biura Statystycznego (ONS), aby ocenić wydatki kredytobiorcy - nawet jeśli rzeczywiste miesięczne wydatki wnioskodawcy są niższe - w celu sprawdzenia, czy kredytobiorcę stać na spłatę miesięcznego kredytu hipotecznego po uwzględnieniu wszystkich rachunków i wydatków.

Dane ONS będą jednak wkrótce uwzględniać wyższe koszty energii, co spowoduje, że w najbliższych miesiącach niektóre osoby nie będą mogły zaciągnąć tak wysokiego kredytu.

Santander poinformował w zeszłym tygodniu, że aktualizuje swoje wskaźniki z uwzględnieniem najnowszych danych ONS. Będzie on również uwzględniał - choć w mniejszym stopniu - wzrost składek na ubezpieczenie społeczne i różne stawki podatkowe.

Bardziej rygorystyczne sprawdzanie zdolności kredytowej i zaostrzone tzw. stress testy mogą wpłynąć na ceny domów. Halifax podał, że średnia cena domu osiągnęła w marcu rekordowy poziom 282 753 funtów, o jedną dziesiątą więcej niż w roku poprzednim, co oznacza największy roczny skok od czasu kryzysu finansowego.

Jednym z najważniejszych czynników wzrostu cen w ostatnich miesiącach był brak wystarczającej liczby ofert nieruchomości, który "prawdopodobnie utrzyma się jeszcze przez jakiś czas".

Tak właśnie jest obecnie w Londynie, gdzie, jak twierdzą analitycy, nabywcy napotykają na problem niewystarczającej liczby mieszkań na sprzedaż. W pierwszym kwartale tego roku ceny domów w Londynie wzrosły o 7,4 proc., w porównaniu z 4,8 proc. w tym samym okresie ubiegłego roku - według danych organizacji Nationwide.