Długi na brytyjskim koncie bankowym/karcie kredytowej a powrót do Polski

Należy pamiętać, że przeprowadzka do innego kraju nie powoduje automatycznego wykasowania zobowiązań finansowych, a brytyjscy wierzyciele posiadają skuteczne narzędzia prawne do ich odzyskiwania za granicą. Brytyjskie banki i instytucje finansowe (np. Barclays, Lloyds, HSBC) nie rezygnują z odzyskiwania swoich pieniędzy tylko dlatego, że klient wyjechał za granicę.

Oto jak w praktyce wygląda proces ściągania brytyjskich długów w Polsce w 2026 roku:

1. Sprzedaż długu międzynarodowej firmie windykacyjnej

To najczęstszy i najszybszy scenariusz. Brytyjski bank, po bezskutecznych próbach kontaktu na terenie UK, sprzedaje pakiet wierzytelności wyspecjalizowanej, międzynarodowej firmie windykacyjnej (np. Intrum, Lindorff, EOS lub brytyjskiemu Lowell), która posiada swoje oficjalne oddziały lub partnerów prawnych w Polsce.

Polscy windykatorzy, działając na zlecenie brytyjskiego wierzyciela, odnajdują Twój aktualny polski adres zamieszkania (np. przez bazę PESEL lub systemy bankowe) i rozpoczynają procedurę windykacji polubownej (telefony, wezwania do zapłaty w języku polskim).

2. Uzyskanie brytyjskiego wyroku sądowego (CCJ)

Wierzyciel składa wniosek do sądu w UK o wydanie nakazu zapłaty (tzw. CCJ – County Court Judgment). Korespondencja wysyłana jest na Twój ostatni znany brytyjski adres. Jeśli nie odpowiesz, wyrok zapada zaocznie.

3. Klauzula wykonalności w Polsce

Aby polski komornik mógł podjąć działania, brytyjski wyrok musi przejść procedurę stwierdzenia wykonalności przed polskim sądem okręgowym (właściwym dla Twojego miejsca zamieszkania w Polsce). Wymaga to dopełnienia procedur uznawania wyroków państw trzecich, ale dla wyspecjalizowanych kancelarii prawnych jest to standardowe działanie.

4. Egzekucja komornicza w Polsce

Gdy polski sąd nada brytyjskiemu wyrokowi klauzulę wykonalności, sprawa trafia bezpośrednio do polskiego komornika. Komornik ma prawo zająć Twoje konto w polskim banku, pensję od polskiego pracodawcy oraz ruchomości lub nieruchomości w Polsce.

Jakie są konsekwencje pozostawienia długu w UK?

• Gwałtowny wzrost kwoty - do pierwotnego debetu bank doliczy karne odsetki, koszty brytyjskiego sądu, koszty polskiego sądu oraz opłaty komornicze. Ostateczna kwota do spłaty może być wielokrotnie wyższa.
• Konsekwencje w brytyjskim rejestrze (Credit Score) - niezależnie od działań w Polsce, dług na karcie lub koncie drastycznie niszczy Twoją historię kredytową w UK. Wpis o zadłużeniu i wspomniany wyrok CCJ pozostają w brytyjskich bazach (Experian, Equifax, TransUnion) przez 6 lat. Jeśli w tym czasie spróbujesz wrócić do UK, możesz mieć potężne problemy z wynajęciem mieszkania, podpisaniem umowy na telefon, a nawet z otwarciem podstawowego rachunku bankowego.

Czy można liczyć na przedawnienie długu w UK?

W Anglii, Walii i Irlandii Północnej okres przedawnienia długów bankowych wynosi 6 lat (w Szkocji 5 lat) od momentu ostatniej wpłaty lub pisemnego uznania długu przez dłużnika (zgodnie z brytyjską ustawą Limitation Act 1980).

UWAGA! Jeśli wierzyciel zdążył uzyskać wyrok sądu (CCJ) przed upływem tego okresu, dług w UK nigdy się nie przedawnia i może być dochodzony bezterminowo.

Jak najlepiej rozwiązać tę sytuację?

• Nie unikaj kontaktu - ignorowanie listów i telefonów działa na Twoją niekorzyść. Wierzyciele w UK są bardzo otwarci na negocjacje, dopóki sprawa nie trafi do sądu.
• Ustal plan spłaty (Payment Plan) - skontaktuj się z bankiem lub firmą windykacyjną i zaproponuj comiesięczne, niewielkie raty dostosowane do Twoich obecnych zarobków w Polsce. Brytyjskie instytucje bardzo chętnie przystają na takie ugody.
• Skorzystaj z brytyjskiej pomocy prawnej - istnieją brytyjskie organizacje charytatywne oferujące darmową pomoc w wychodzeniu z długów (np. StepChange lub National Debtline). Możesz skontaktować się z nimi telefonicznie lub online również z terenu Polski.