Lloyds Bank proponuje kredyt hipoteczny z wkładem własnym już od 5 tys. funtów. Gdzie tkwi haczyk?

Produkt "£5k Deposit Mortgage" dla kupujących pierwsze mieszkanie umożliwia wkład własny w wysokości zaledwie 5 000 funtów przy maksymalnym LTV przekraczającym 98%. Oferta dostępna jest od 18 maja.

Oferta banku LLoyds nie jest całkowicie unikalna pod względem samej kwoty wkładu, ale wprowadza wyjątkowy, rygorystyczny warunek, który odróżnia go od konkurencji. Chodzi o zakaz korzystania z "banku mamy i taty", czyli pieniądze na wkład własny muszą pochodzić wyłącznie z własnych oszczędności klienta. Lloyds wprost zaznacza, że środki z darowizn od rodziny (gifted deposits) są niedozwolone. 

Do tej pory żaden inny bank nie dyskwalifikował klienta za to, że rodzina chce mu pomóc finansowo. Lloyds stworzył ten produkt celowo dla osób, które zarabiają wystarczająco dużo na opłacanie wysokiego czynszu, ale są całkowicie odcięte od wsparcia pokoleniowego.

Produkt jest dostępny dla domów o wartości do 300 000 funtów, a maksymalny wskaźnik wartości nieruchomości (LTV, czyli Loan-to-Value - stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości) wynosi nieco ponad 98%. 

Oprocentowanie kredytu wyniesie 5,89%, gdy zostanie oficjalnie wprowadzony na rynek 18 maja, a okres kredytowania wyniesie do 40 lat.

Na rynku brytyjskim istnieją już inne produkty pozwalające na zakup nieruchomości przy bardzo niskich oszczędnościach, jednak różnią się one konstrukcją:

• Yorkshire Building Society (YBS) & Accord Mortgages: Wprowadziły produkt z wkładem £5,000 wcześniej (YBS w 2024 roku). Kluczowa różnica polega na tym, że YBS pozwala na LTV do 99% (można kupić dom do wartości £500,000) oraz akceptuje darowizny od rodziny. 
• Skipton Building Society (Track Record Mortgage): Oferuje kredyt na 100% LTV (czyli £0 depozytu) dla osób długotrwale wynajmujących mieszkania. Wymaga jednak udokumentowania, że raty kredytu nie będą wyższe niż dotychczasowy czynsz najmu z ostatnich kilkunastu miesięcy.
• Santander: Posiada w ofercie kredyt z wkładem własnym na poziomie 2%. Przy minimalnej kwocie depozytu wynoszącej £10,000 pozwala to jednak na zakup znacznie droższej nieruchomości (do £500,000). 

Więcej informacji na temat kredytów hipotecznych znajdziecie w naszym Poradniku.