UK set for a 'booming' mortgage market, say analysts

Z danych Moneyfacts wynika, że wybór ofert hipotecznych osiągnął najwyższy poziom od 18 lat, a osoby kupujące pierwszą nieruchomość są dodatkowo wspierane przez łagodniejsze wymagania ze strony banków.

Stopy procentowe kredytów hipotecznych spadły w ciągu ostatniego roku, jednak globalna i gospodarcza niepewność nadal może zahamować dalszą poprawę. Część kredytobiorców wciąż musi też liczyć się z finansowym obciążeniem w momencie wygaśnięcia obecnej umowy.

Ponad osiem na dziesięć osób posiadających kredyt hipoteczny ma umowy ze stałym oprocentowaniem. Oprocentowanie tego rodzaju kredytu nie zmienia się do momentu zakończenia umowy — zazwyczaj po dwóch lub pięciu latach — kiedy wybierana jest nowa oferta.

W sierpniu ubiegłego roku średnie oprocentowanie dwuletniego kredytu hipotecznego ze stałą stopą spadło poniżej 5% po raz pierwszy od czasu tzw. mini-budżetu byłej premier Liz Truss we wrześniu 2022 roku. Teraz stawki spadły jeszcze bardziej, a w ostatnich dniach odnotowano kolejne ruchy. Moneyfacts prognozuje dalsze obniżki na początku tego roku.

Zakup nieruchomości stanowi ogromne wyzwanie finansowe dla wielu osób kupujących po raz pierwszy, a liczba odpowiednich domów i mieszkań na rynku jest ograniczona. Jednocześnie rosnące wynagrodzenia sprawiają, że koszty kredytów hipotecznych jako udział w dochodach są obecnie najniższe od kilku lat dla tej grupy nabywców.

Regulatorzy niedawno pozwolili bankom na większą elastyczność w ocenie zdolności kredytowej, dlatego — jak przekazała Jo Jingree, dyrektor firmy brokerskiej Mortgage Confidence — na rynku pojawiło się więcej innowacyjnych produktów wspierających zakup pierwszego domu.

Zaznaczyła również, że niektórzy kredytodawcy oferują kredyty z niskim lub zerowym wkładem własnym. Rodzina i przyjaciele mogą też wspierać kredytobiorców poprzez nowe rozwiązania, takie jak tzw. kredyty dla wspólnych kredytobiorców z jednym właścicielem nieruchomości.

Ogólnie brokerzy kredytowi wskazują na istnienie pewnego "odłożonego w czasie popytu" wśród potencjalnych nabywców, którzy czekali z decyzjami do czasu zakończenia prac nad budżetem oraz okresu świątecznego.

Jednak takie oceny trudno potwierdzić z pełną pewnością. Prognozy branżowe sprzed świąt sugerowały, że sprzedaż nieruchomości w skali całego roku może spaść w porównaniu z 2025 rokiem.

Aaron Strutt z firmy brokerskiej Trinity Financial podkreślił, że 1,8 mln kredytobiorców zbliża się do końca okresu umowy ze stałym oprocentowaniem, a konkurencja między bankami o nowych klientów prawdopodobnie będzie w tym roku jeszcze silniejsza.

Komentatorzy branżowi zwracają uwagę na względną stabilność cen w ostatnim czasie. Agent nieruchomościowy Henry Pryor stwierdził, że brytyjski rynek mieszkaniowy wyszedł już z "rozgrzanego do czerwoności" okresu sprzyjającego sprzedającym, który nastąpił po pandemii COVID-19.