Eksperci: od 2014 r. będzie trudniej o kredyt hipoteczny
Osoba starająca się o kredyt hipoteczny od 2014 r. będzie musiała wyłożyć z własnej kieszeni co najmniej 5 proc. wartości nieruchomości, a w 2017 r. 20 proc. Nie będzie można brać kredytu na dłużej niż 35 lat. Zdaniem ekspertów ograniczy to dostęp do kredytów mieszkaniowych.
Reklama
Reklama
Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) zaostrzyła zasady przyznawania kredytów hipotecznych. Zgodnie z wytycznymi Komisji, od stycznia 2014 r. wkład własny przy zakupie nieruchomości na kredyt wyniesie co najmniej 5 proc.; rok później będzie to co najmniej 10 proc., w 2016 r. - 15 proc., a od 2017 r. - 20 proc. Wysokość wkładu własnego będzie zależała też od dodatkowego zabezpieczenia kredytu.
Zdaniem prezesa Związku Banków Polskich, Krzysztofa Pietraszkiewicza zaostrzenie kryteriów może odbić się na dostępie do kredytów mieszkaniowych. Zwrócił jednak uwagę na to, że wprowadzenie wymogu posiadania przez kredytobiorcę minimum 20 proc. wkładu własnego nie wejdzie od razu.
W niektórych przypadkach po 2017 r. wkład własny będzie mógł wynosić mniej niż 20 proc. "W takim przypadku muszą występować jednak jakieś zabezpieczenia. Mogą to być: ubezpieczenie, papiery wartościowe lub zdeponowane oszczędności" - wyjaśnił Pietraszkiewicz.
Analityk Open Finance Halina Kochalska zaznaczyła, że wymóg KNF dotyczący wysokości wkładu własnego może być barierą nie do pokonania dla wielu młodych osób z niskimi zarobkami. Wyliczyła, że osoba, która będzie chciała zaciągnąć kredyt w wysokości 189 tys. zł (tyle wynosił przeciętny kredyt hipoteczny w I kwartale br. według danych ZBP), będzie musiała w przyszłym roku zaoszczędzić na wkład własny 9,5 tys. zł. W 2015 r. będzie to już 19 tys. zł, a w 2016 r. - 28,5 tys. zł.
"Biorąc pod uwagę średnie ceny transakcyjne mieszkań w aglomeracjach, największe kwoty w przyszłym roku trzeba będzie zaoszczędzić w stolicy - ok. 20 tys. zł, w Krakowie minimum 16 tys. zł, a we Wrocławiu, Gdańsku i Poznaniu po 14 tys. zł i to tylko przy 5-proc. wkładzie własnym" - zauważyła Kochalska.
"Zmiany proponowane przez nadzór spowodują, że w 2014 roku znacznie trudniej będzie zdobyć finansowanie na zakup mieszkania" - ocenił analityk rynku nieruchomości Home Broker Bartosz Turek. Z danych Home Broker wynika, że obecnie 10 z 20 banków pozwala na zadłużanie się na 100 proc. i więcej wartości nieruchomości. W opinii Turka wymóg wkładu własnego będzie bardziej odczuwalny przez osoby planujące zakup mieszkań na rynku wtórnym niż na pierwotnym.
W nowej rekomendacji KNF zaproponowała też zmianę podejścia banków w zakresie okresu kredytowania. Wskazano, że bank powinien rekomendować klientom detalicznym okres spłaty kredytu nie dłuższy niż 25 lat. Jednak jeśli klient będzie chciał dłużej spłacać kredyt, to okres ten nie może przekroczyć 35 lat. Ponadto w takim przypadku zdolność kredytowa byłaby wyliczana tak, jakby się pożyczało pieniądze na 30 lat.
Bank powinien też uwzględnić zdolność kredytobiorcy do uzyskiwania dochodów w całym okresie trwania umowy, a nie tylko w momencie jego zaciągania. Komisja chce też ograniczyć udzielanie kredytów w walutach obcych; byłyby one dostępne tylko dla osób zarabiających w takich walutach.
Zdaniem prezesa Związku Banków Polskich, Krzysztofa Pietraszkiewicza zaostrzenie kryteriów może odbić się na dostępie do kredytów mieszkaniowych. Zwrócił jednak uwagę na to, że wprowadzenie wymogu posiadania przez kredytobiorcę minimum 20 proc. wkładu własnego nie wejdzie od razu.
W niektórych przypadkach po 2017 r. wkład własny będzie mógł wynosić mniej niż 20 proc. "W takim przypadku muszą występować jednak jakieś zabezpieczenia. Mogą to być: ubezpieczenie, papiery wartościowe lub zdeponowane oszczędności" - wyjaśnił Pietraszkiewicz.
Analityk Open Finance Halina Kochalska zaznaczyła, że wymóg KNF dotyczący wysokości wkładu własnego może być barierą nie do pokonania dla wielu młodych osób z niskimi zarobkami. Wyliczyła, że osoba, która będzie chciała zaciągnąć kredyt w wysokości 189 tys. zł (tyle wynosił przeciętny kredyt hipoteczny w I kwartale br. według danych ZBP), będzie musiała w przyszłym roku zaoszczędzić na wkład własny 9,5 tys. zł. W 2015 r. będzie to już 19 tys. zł, a w 2016 r. - 28,5 tys. zł.
"Biorąc pod uwagę średnie ceny transakcyjne mieszkań w aglomeracjach, największe kwoty w przyszłym roku trzeba będzie zaoszczędzić w stolicy - ok. 20 tys. zł, w Krakowie minimum 16 tys. zł, a we Wrocławiu, Gdańsku i Poznaniu po 14 tys. zł i to tylko przy 5-proc. wkładzie własnym" - zauważyła Kochalska.
"Zmiany proponowane przez nadzór spowodują, że w 2014 roku znacznie trudniej będzie zdobyć finansowanie na zakup mieszkania" - ocenił analityk rynku nieruchomości Home Broker Bartosz Turek. Z danych Home Broker wynika, że obecnie 10 z 20 banków pozwala na zadłużanie się na 100 proc. i więcej wartości nieruchomości. W opinii Turka wymóg wkładu własnego będzie bardziej odczuwalny przez osoby planujące zakup mieszkań na rynku wtórnym niż na pierwotnym.
W nowej rekomendacji KNF zaproponowała też zmianę podejścia banków w zakresie okresu kredytowania. Wskazano, że bank powinien rekomendować klientom detalicznym okres spłaty kredytu nie dłuższy niż 25 lat. Jednak jeśli klient będzie chciał dłużej spłacać kredyt, to okres ten nie może przekroczyć 35 lat. Ponadto w takim przypadku zdolność kredytowa byłaby wyliczana tak, jakby się pożyczało pieniądze na 30 lat.
Bank powinien też uwzględnić zdolność kredytobiorcy do uzyskiwania dochodów w całym okresie trwania umowy, a nie tylko w momencie jego zaciągania. Komisja chce też ograniczyć udzielanie kredytów w walutach obcych; byłyby one dostępne tylko dla osób zarabiających w takich walutach.
Reklama
Reklama
Reklama
Reklama
![Prawo aborcyjne w Europie [REPORTAŻ]](https://assets.aws.londynek.net/images/jdnews/2251908/385480-202404120853-m.jpg)
Reklama